В декабре 2020 года исполняется год с того момента, как закрылся кредитно-потребительский кооператив (КПК) «Первый Томский». Сейчас пайщики надеются, что первые выплаты они получат в 2021 году. При этом некоторым не нравятся действия арбитражного управляющего, часть пострадавших настаивают на том, чтобы его заменили. Если это произойдет, то выплата компенсаций будет еще больше отсрочена. 

Кредитно-потребительские кооперативы. Касса взаимопомощи или финансовая пирамида?

По данным Центробанка, на территории Сибирского федерального округа действуют 338 КПК, из них в Томской области – 13. С начала года в регионе появились четыре новых кооператива, столько же было ликвидировано. При этом два кооператива приняли решение о ликвидации самостоятельно. 

У меня умер муж. Его зарплату и премию, которые отдали с работы, я положила в Сбербанк, решила копить на свои похороны. Но пришла соседка и сказала, что есть такой хороший кооператив, с большими процентами. И в 2013 году я перевела деньги. А спустя шесть лет та же соседка приходит и говорит, что кооператив рухнул. А я эти деньги всю жизнь копила! — рассказывает пайщица Любовь Филиппова.

По данным Центробанка, пайщиками КПК в Томской области являются 19 544 человек. Они доверили кооперативам 361 млн рублей. В целом объем привлеченных средств в Сибири у КПК составляет 4,8 млрд рублей. Практика показывает: если КПК банкротится, то получить обратно можно в лучшем случае 30 % от вкладов. Тогда почему люди продолжают нести туда деньги?

«Кооперативы начали набирать популярность в нулевых. Особенно в селах или небольших городах, где отделений банков могло и не быть. Они ведь строятся на доверии, а в таких населенных пунктах обычно все друг друга знают и не думают, что кто-то кого-то может обмануть. Тогда даже областные власти поддерживали этот финансовый институт. Плюс высокий процент, намного выше, чем в банке. Поэтому люди и несли деньги», — объясняет популярность кооперативов координатор по работе со СМИ регионального ОНФ Владимир Погудин.

Кредитно-потребительские кооперативы. Касса взаимопомощи или финансовая пирамида?

В Центробанке подтверждают, что при разумном подходе КПК, действительно, могут быть финансово выгодными. 

«Если рассматривать инвестиции в кооператив, то это уже рисковый сценарий. Доходность по договорам личных сбережений в КПК выше, но и риски тоже. Пайщики КПК становятся фактически его собственниками и несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Именно пайщики – первый и самый важный уровень контроля за сохранностью собственных инвестиций в кооперативе. Они должны следить за деятельностью и финансовым положением кооператива, знакомиться с отчетностью. Пайщики могут избираться в органы управления кооператива. При разумном подходе к участию, добросовестности руководства кооператива инвестиции в него могут быть выгодными. То есть личная ответственность за вклад в банке и инвестиции в паи кооперативов принципиально отличается», — комментирует ТВ2 управляющий томским отделением Центробанка Елена Петроченко.

Чтобы как-то регулировать эту отрасль, было введено ограничение процентной ставки для КПК. Сейчас она не может превышать ключевую ставку Банка России больше, чем в два раза. То есть на сегодняшний день максимальный процент, под который можно отдать деньги в кооперативы — 8,5 % годовых.

Снижение ключевой ставки повлияло на прибыльность КПК. Только за год в Томской области число пайщиков снизилось примерно на тысячу человек. В кооперативах Сибирского федерального округа снижение числа пайщиков более заметное — за такой же период оно составило 16 %, говорят в ЦБ.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Андрей Федченко: Я больше заточен на то, чтобы улучшать жизнь своих избирателей

Получается, что брать в долг у КПК хотят все меньше людей. Если займы не востребованы – значит, нет прибыли. Если нет прибыли, то нечем платить проценты. 

Отдал деньги в КПК «Зенит». Деньги не выплачивают с июля 2020 года. Сначала обещали график выплат сделать, но ничего не сделали  и не выплатили. Только время тянули. Теперь даже ничего не обещают. Обращаемся в прокуратуру и в Центробанк, но там не реагируют. На сайте Центробанка только есть информация, что с 5 декабря «Зениту» выдано предписание о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и т.д. Но об этом они даже не говорят, новый вклад оформили, довложения по ранее открытому приняли, — рассказывает Игорь.

По данным ОНФ, пайщиками «Зенита» в Томской области являются около 200 человек. Столько же отдали деньги и другому КПК — «Урану», также объявившему о ликвидации.

«Из 13 зарегистрированных кооперативов в Томской области четыре уже находятся на стадии ликвидации-реорганизации, один — на стадии банкротства. За текущий год к нам в Народный фронт обратилось более 200 вкладчиков, пайщиков кредитных потребительских кооперативов из трех кредитных потребительских кооперативов. Это, в основном, пожилые люди, которые не могут вернуть свои денежные средства. Они купились на высокие проценты, 12-14 %, чьи-то советы и в результате попали в сложную жизненную ситуацию», — комментирует сопредседатель регионального штаба ОНФ Константин Юденко. 

Кредитно-потребительские кооперативы. Касса взаимопомощи или финансовая пирамида?

При этом по закону потребительские кооперативы и кредитные союзы не являются кредитными финансовыми организациями, а значит, Центробанк не контролируют их деятельность. Нет и профильного законодательства, которое бы регулировало эту сферу.

Когда человек приходит в кооператив и отдает свои деньги, он заключает договор передачи личных сбережений и становится пайщиком. Такие договоры попадают в категорию обычных гражданско-правовых отношений, споры по которым решаются в суде в частном порядке.

Человек, обратившийся в банк, заключает договор на открытие банковского вклада и становится его клиентом. В этом случае у него появляется дополнительная гарантия — автоматически страхуются вклады до 1,4 млн рублей.

Многие же из тех, кто обращаются в КПК, об этих различиях не знают. Им кажется, что раз они отдали деньги под процент, то они автоматически стали вкладчиками, а финансовый регулятор в случае проблем их защитит.

В настоящее время необходимо скорректировать законодательство в отношении кредитных потребительских кооперативов, — уверена депутат Госдумы Татьяна Соломатина. — С одной стороны, пайщики КПК должны быть защищены так же, как и вкладчики банков, которым при банкротстве финансовой организации гарантирован возврат суммы вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. С другой, необходимо проводить большую работу по информированию граждан, чтобы приостановить приток средств в кооперативы, которые работают как финансовые пирамиды – у них нет договоров со страховыми компаниями на страхование вкладов пайщиков, они не входят в саморегулируемые организации. Также следует усилить контроль за работой не только КПК, но и полулегальных кредитных кооперативов, которые не входят в зону надзора Центробанка. Нуждаются в корректировке иные пробелы в законодательстве, нужно закрыть те лазейки, которыми пользуются мошенники.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Томский театр драмы: почему уволили директора

В Центробанке говорят, что первый рубеж защиты средств пайщиков – это сами пайщики, их активная позиция при участии в деятельности КПК.

«Позволю себе прибегнуть к хорошо известной метафоре. Когда прутья в венике связаны – сломать его невозможно. Когда прутья не вместе – сломать их поодиночке легко, — рассуждает управляющий томским отделением Центробанка Елена Петроченко. — Если нет осмысленного ощущения комфорта от членства в КПК, есть противоречия в подходах к организации КПК, нет понимания или согласия с теми решениями, которые принимаются на собрании пайщиков, вы видите, что органы управления не прислушиваются к пайщикам или дистанцируются от них, стоит задуматься о целесообразности членства в кооперативе. Зачем называться пайщиком, если вы не можете реализовать свои права, но можете понести ответственность? Кооператив – это объединение всех пайщиков. Здесь не должно быть узкой группы, которая решает все, и других, которые неосознанно соглашаются.

Еще один механизм защиты – это принцип общности пайщиков, который прописывается в уставе КПК. Общность – это принадлежность к одной группе, которая для пайщиков имеет смысл и ценность, делает их понятными и открытыми друг другу. Пайщики могут объединяться в КПК по одному из трех принципов: профессиональному, социальному или территориальному. Например, «профессиональные» КПК должны принимать только людей, у которых общий работодатель, профессия, профсоюз или специальность.

Безусловно, есть такой механизм как компенсационный фонд саморегулируемой организации. КПК делают отчисления в такой фонд в СРО, в котором они состоят, в размере не менее 0,2% своих среднегодовых активов. Пайщики обанкротившегося КПК могут получить до 5% средств компенсационного фонда. Но, следует понимать, что компенсационный фонд не может покрыть все обязательства перед пайщиками.

Кредитно-потребительские кооперативы. Касса взаимопомощи или финансовая пирамида?

Управляющий томским отделением Центробанка Елена Петроченко

Если же вы все-таки хотите доверить свои деньги кооперативу, то эксперты советуют тщательно все проверить. 

«Следует проверить на сайте Банка России, не действует ли в отношении КПК полное ограничение на прием пайщиков, средств от них и предоставление займов. Напомню, что каждый КПК обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций. Если кооператива нет в СРО, то он не имеет права привлекать новых пайщиков и деньги от них, — говорит Елена Петроченко. — Не будет лишней для вас и дополнительная информация о деятельности КПК как юридического лица. Сделайте выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС и узнайте, принимал ли кооператив решение о ликвидации. Если да, это можно расценить как тревожный сигнал о возможных проблемах в его работе. Далее стоит поискать на сайте Арбитражного суда информацию о том, проводились ли по заявлению от пайщиков в отношении кооператива или его учредителей судебные слушания. Если случаи были, то это еще один тревожный звонок. И никогда не упускайте из поля зрения факты об активной и даже агрессивной рекламе кооператива, обещании подарков за привлечение в кооператив друзей и знакомых – все это указывает на возможную финансовую пирамиду».​

ПОДДЕРЖИ ТВ2!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь